保险买多少 -- 36种疾病

36种严重疾病


不要认为我们能永远不生病。很多人会说，我现在还年轻，买这个用不到。

保险就是在你用不到的时候买的，等到你要用到的时候，保险公司就不卖你了。

我就见过有很多人在年纪轻轻就得癌症的。

当我们在了解36种严重疾病保险的重要后，接下来我们的问题是，应该保多少？

通常我会建议，用3倍的年收入来计算。

例如A: 她的月收入是RM3,000，那么我会建议她保

RM3,000 X 12 X 3 = RM 108,000

那么，为什么是3年呢？

大家想想，如果我们得了严重疾病，应该会有一段很长的时间不能工作。不能工作，但是开销却是继续的。我们在这段时间还是需要钱来生活。因此我们最少需要3年的收入，作为应付我们医疗期间的生活开销。

如果经济能力许可的，能保多过3年的开销，4年、5年的更好，有充足的准备，才不会有事的时候，无计可施。

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保险买多少 -- 人寿保险

之前谈了哪些保险是必须的，在这里我要谈的，是我们需要买多少保险。

保险买少了，当我们发生不幸，或医生跟我们伸手要钱时，我们就很可能无法拿出钱来。

保险买太多，会加重的我们的生活负担。我们没必要花太多的钱，去买一个 “ 可能 ” 发生的赔偿。

那到底买多少保险才是比较合适的呢？

人寿保险：


人寿保险的保额，一般我会建议在5-10倍的收入。理想的情况是10倍，但是如果经济状况真的负担不起的话，我会建议在3倍左右。

10陪的收入，表示我们想在出事后提供收益人10年的收入保障。而3倍的收入，表示我们只能够提供3年的收入保障。

例如：

我的一个朋友，在新加坡工作，他的收入在RM6,000/月左右，家里人口多,未成年的兄弟还不能工作，而且他觉得保障非常重要，希望如果发生不幸的状况能给家人一个稳定的收入来源。


那么我建议的保额是（年收入RM72,000）：

RM72,000 X 10 = RM720,000

另一个例子：

另一个朋友，单身，父母有积蓄，不需要赡养。而他刚毕业没多少收入，月入大概RM1,500。


那么我可能建议他的保额是（年收入RM18,000）：

RM18,000 X 5 =  RM90,000

如果他的花费太高，无法支付太多的保费：


我会建议他的保额是：

RM18,000 X 3 = RM 54,000

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人或牛值钱？

有一个故事是这样的：

有一天，有个人和一头牛在过马路，结果不小心，被一辆大卡车撞死了。

请问各位，这时候到底是牛还是人值钱？

答案肯定是牛值钱。

牛肉可以拿来卖，人的话，搞不好还要花钱办丧事。

想想，如果我们今天不在这个世界上了，我们又留下了什么给我们的家人？


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‘逼不得已出卖色相’ 孝女自画裸像为筹父亲医药费

（花莲讯）台湾行政院农业委员会水土保持局花莲分局工友何玉媚是个孝女，老父中风需人照顾，她因为家贫无法负担父亲积欠的15万元(新台币，下同，6450新元)医药费，也没有钱请看护照顾父亲；为解决困境，学美术出身的她突发奇想，自拍裸照画成裸女油画，盼卖画筹钱。

何玉媚的画作昨日起在花莲县原住民文化馆展出。今年42岁的她共展出51幅油画，展期到明年1月底。其中4幅自身裸体画是近作，其他都是风景画及和原住民风土民情有关的画作，是她过去的创作，也是她第一次公开展出贩售。

她说：“父亲来日不多，不得已才出卖‘色相’。只盼还清父亲医药费，买抽痰机请看护照顾父亲，减轻母亲负担。”

首日仅十余人参观

何玉媚的4幅裸女画，每幅画开价38万元（约1.6万新元），其他作品1万元起跳。昨日展出首日，仅十余人参观，没人询价；孝女不禁哭说：“希望有人欣赏这些画，帮我完成心愿。”

卖画筹钱的孝女何玉媚是阿美族人，她虽有4个兄姐和3个妹妹，但都住外地，各有家室，经济情况也不好，没能力帮她照顾父母，所以她只有独力解决困境。

何玉媚是北市东方工商广告美术工艺设计科毕业，喜欢画画，离婚后靠打零工扶养9岁儿子。逾3年前她为了照顾年迈父母，从北部搬回花莲和父母住，在水保局花莲分局当约聘工友，月薪2万元出头，挑起家中重担。

对镜自拍再画画

为画裸女画，何玉媚裸体对镜子自拍，再根据相片画画。她激动说：“为画这4幅裸体画，常没空去医院看父亲，希望早点卖掉画赚钱。”

何母知道女儿卖自己的裸画，直说：“很不好意思，这是只有老公能看的东西。”何家么妹说：“这是二姐孝心，我支持她。”

来源：http://news.omy.sg/News/World%2BNews/Story/OMYStory201111271535-293516.html

如何储蓄：谈紧急预备金

储蓄是理财的第一步，那么我们就要问，那到底存多少才足够呢？应该怎么规划自己的储蓄呢？

谈到储蓄，我们需要知道“紧急预备金”概念。通常认为，我们需要储蓄3-6个月的薪水作为紧急预备金。

为什么是3-6个月呢？因为储蓄3-6 个月的资金，可以让我们在没有工作的情况下，维持3-6个月的生活。如果不幸遇到裁员，我们有3-6个月的时间找工作，而不用匆匆忙忙的要在短时间内接受自己不满意的工作。

例如：

我的一位朋友，她是学校教师，月薪马币2700左右。


在普通情况下，我会建议她在银行储蓄 2700 X 3 = 8100 的定期存款。由于教师在马来西亚属于公务员体系，裁员风险小，所以储蓄的比例可以稍微小一点。


但是由于她有许多债务需要偿还，所以实际上，我会建议她增加储蓄比例，储蓄 2700 X 4 = 10，800 的定期存款，以备不时之需。 


另外一个例子，

我的另一位朋友，他在新加坡工作，月薪6000马币左右。并且有家庭及孩子。


在新加坡当外劳，裁员风险高，同时有家庭需要经济支持，因此，我会建议他储蓄 6000 X 6 = 36，000 的定期存款，作为他的紧急预备金。


储蓄是理财的根本，因此做好准备，规划好自己需要的资金，是成功理财的关键。



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怎样才是完整的保险

如果说储蓄是累计财富的手段，那么保险就是保护财富的堤防。

有了紧急预备金作为应急的缓冲，接下来我们需要利用保险来巩固我们的财务根基，预防因为意外、疾病、死亡等不幸冲击我们的生活，防止我们的家人遭受钱财的困扰。

许多人都知道需要买保险，但是却不了解保险。

我们来谈谈，哪些是我们需要的保险。

意外险：

顾名思义，意外险就是我们在发生意外时，赔偿我们意外损失的保险。

俗话说人有旦夕祸福，意外往往难以预料。当我们因为意外而受伤时，我们需要得到医生的治疗，而且在受伤期间，我们可能因为无法工作而失去收入。

如果我们买了意外险，保险公司会帮我们支付医药费，如果伤势严重，例如断了一支脚，我们甚至可以索取伤残赔偿。在发生意外后，保险公司也会提供我们收入补偿（Income replacement）。


医疗保险（医药卡）：

医疗保险提供我们在住院期间的各种医疗费用。

不管是因为疾病或意外，只要是住院及手术，都能获得医疗保险的赔偿。医药保险通常提供我们一天RM100/天 到 RM300/天的配套。医疗费用在保险限额内都能获得赔偿。

因为住院不能够工作，医疗保险也会提供我们收入补贴（Income Replacement），保障我们的收入。


36种严重疾病（Critical Illness）：


这种保单，是在我们遭遇保险公司定义的36种疾病时，一次性赔偿我们全部保障金额的保单。

这36种严重疾病是目前马来西亚目前最普遍的严重疾病，一旦患上，治疗时间久，花钱也多，对经济拮据的人来说不止是肉体折磨，也是精神折磨。


人寿：

人寿保单，这种保单是在人的生命结束时才赔付的保单。

上有父母，下有妻儿。当我们生命结束的时候，是否还有家人需要我们赡养，如果有，人寿保险就是对他们往后生活的保障。




买保险就是对自己与自己所爱的人负责，你同意吗？



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理财的第一步：储蓄 + 保险

理财的第一步是储蓄以及保险
我个人认为，两者同样重要。

先存后花，是储蓄的诀窍。每个月领到薪水后，先把要存的部分存起来，剩下的才花，这样才容易达到储蓄的目的。

然后，目前大多数人的消费方式，都是先花了再说。拿了薪水后，就马上去买自己想要的东西，吃饭喝酒唱K消费，将近月底的时候，往往所剩无几，成为月光族。更有甚者，薪水不够花了就刷卡，最后债台高筑，变成卡奴，比月光族更加凄惨。

此外，用记账的方式，可以帮助我们了解自己的消费习惯。审查消费记录，了解自己当月的消费行为，可以知道花了哪些不该花的钱，从而减少乱花钱的行为。

人在花钱的时候，很多小钱都不会去计较。泊车费、公共厕所费、Toll钱等，很多时候都不会去在意。直到之前我开始记账，我才发现，这些零零碎碎的花销，一个月加起来可以高达数百令吉，十分惊人。

从2008年我开始记账，我现在已经把这个习惯培养起来。

开始记账的时候，难免会在忙的时候忘记要做记录。我也有在这中间断掉过，不过后来又及时醒悟，重新培养习惯。科学家声称，一个行为只要持续3个月，就能养成一个习惯。只要大家能够把记账的行为维持3个月，我相信，以后就会顺其自然每天记账。



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