跟新加坡政府合作做生意

有没有想过，我们也可以跟商界名人合作做生意?

鼎鼎大名的糖王郭鹤年，有着卓越的商业眼光，转战商场数十年，为大马首富。如果能跟他合作做生意，成功的机会应该很高。

家喻户晓的“超人”李家诚，是全世界华人首富。他凭房地产起家，至今业务遍及全世界。如果能跟这样的人合作，发展业务的时候绝对更有信心。

去年年中我决定跟新加坡政府的Tamasik Holdings 合作，投资在马来西亚上市的 CapitaMalls Malaysia Trust (CMMT)。当时我以RM1.09的价格买入，现在它的价格已经是RM1.48。


物以类聚，学习成功的人，跟成功的机构合作，你准备好了吗？


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开始理财 每个月存 10%

昨天跟一个朋友喝茶，他告诉我他非常苦恼，因为他欠了很多钱，每个月入不敷出。他不止是月光族，而且是月“负”族。 每个负债，工作了2年，不止没有存款，还负债累累。

我提醒他理财的重要性，但是他告诉我，他薪水低，没办法理财。

很多人有一个错误的观念，认为薪水低，就不能理财。

其实薪水低，更应该理财。钱已经不够用了，更应该规划整理，让每一分钱更有价值。

那像我朋友这种情况，应该如何理财呢？

我会劝告他，每个月存下薪水的10%。

很多人薪水到手后就要还这个还那个，不到月底就把钱用光了。

我会劝告大家，每个月拿到薪水后，先把10%拿出来存在一个独立的银行户口，这个户口里面的钱，非到紧急的时候绝对不能动用。

剩下的90%，才可以拿去消费。

这是最最最最最简单的理财步骤，想开始理财，你做到了吗？


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用 RM65万 买国产车

考虑良久，终于定下了要买的车型以及贷款配套。

选了Perodua 的Viva 1.0 (M)， 价格RM38,250，售车员给我折扣RM1,000。五年的贷款，利率3.25%。头期RM 3,825。

贷款每月供期为RM648。

假设我每个月的汽油开销为RM250，其他杂费包括保险、路税以及汽车维修费用，那么在首5年，我每个月的汽车开销大概在RM1，000左右。

5年过后，由于汽车旧了，需要更多资金进行维护，因此我可以假设我每个月花在汽车上的开销(包括汽油)大概在RM500左右。

汽车用了20年大概也差不多了。因此我打算在20年后抛弃这辆车。

如果把所有这些花费都用作投资，投资30年，投资回报率7%。我做了以下粗略的估算：

年份	当年投资	年初始金额	当年回酬		累计金额
1	12000	12000	840		12840
2	12000	24840	1739		26579
3	12000	38579	2701		41279
4	12000	53279	3730		57009
5	12000	69009	4831		73839
6	6000	79839	5589		85428
7	6000	91428	6400		97828
8	6000	103828	7268		111096
9	6000	117096	8197		125293
10	6000	131293	9191		140483
11	6000	146483	10254		156737
12	6000	162737	11392		174129
13	6000	180129	12609		192738
14	6000	198738	13912		212650
15	6000	218650	15305		233955
16	6000	239955	16797		256752
17	6000	262752	18393		281145
18	6000	287145	20100		307245
19	6000	313245	21927		335172
20	0	335172	23462		358634
21	0	358634	25104		383738
22	0	383738	26862		410600
23	0	410600	28742		439342
24	0	439342	30754		470096
25	0	470096	32907		503002
26	0	503002	35210		538213
27	0	538213	37675		575888
28	0	575888	40312		616200
29	0	616200	43134		659334

如果我不买车，把这些钱用来投资，那么我很有可能最后得到RM659,334。

我用RM 65万，买了一辆国产车。


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我要买车

到新加坡工作之前，我在中国待了7年。当地的公共交通方便，我没有必要买车。想要去一个新的地方，只要在网上搜一下，就能够知道要搭什么巴士，乘哪条地铁线。

居住在新加坡，交通也很方便。反正我只喜欢到有地铁站的地方去。

但是每当周末去到新山，或回到我的家乡，交通就是一个让我很头痛的问题。家里只有一辆车，每当家人要用的时候，常常会闹得不愉快。

我常常需要在周末去会见客户，或者去看一些产业。大马巴士没有准确的时间表，我很多时候需要在大太阳底下站上至少半个小时，才等到巴士开来。

我一直是公共交通的拥护者，因为乘坐公共交通符合：

1. 经济利益
2. 环保

但是为了以后更方便的服务客户，我决定，买车。

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各种投资工具

要抗通胀，我们就不能只把钱存在银行。我们要把闲钱投资出去。

而我们常用到的投资工具有以下几种，我列出它们的特性，以供参考：

投资工具	流动性	回酬	风险	杠杆
定期存款(FD)	高	低	低	无
政府债卷	低	低	低	无
债卷基金(bond fund)	高	低	低	无
平衡基金 (balance fund)	高	中	中	无
股票	高	高	高	中
股票基金	高	高	高	无
房地产	低	高	高	高
期货	高	高	高	高

以上所列出的只是各种投资工具的一般特性，凡事总有例外。



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谁偷了我的云吞面

目前的银行12个月定期存款利息为3.1%/年。而马来西亚平均通货膨胀每年大约在5%左右。

在我住的小镇，十年前一碟云吞面的价格是RM1.5。上个星期我去同一个档位用餐，云吞面的价格已经涨到RM3.5。

试想想，如果十年前我有RM1500。按照当时的市价，我能够购买1000碟云吞面。

假设我把这RM1500存在银行，假设平均年利息为3.5% (过去10年的定期存款利息都不超过4%)，那么十年后的今天我大概能拿出 RM2115 的钱出来。

那么如果我今天再回去同样的摊位买云吞面，那我只能够买604碟云吞面。

钱放在银行，让我少吃了400碟云吞面。

通货膨胀，无情的把我们幸苦赚来的财富吞噬了。对抗通货膨胀，你做好准备了吗？

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"记账"的重要 --钱不知道哪里去了

昨天跟一个朋友吃饭，结帐的时候他翻开钱包，数了数钱包里面的钱，说了一句，“钱不知道哪里去了”。

于是我告诉他，“你应该养成记账的习惯，这样才不会不知道钱往哪里去了。”

他说：“我没办法样成记账的习惯。而且你不觉得，吃个饭一块几角钱也要记，那不是很麻烦吗？”

朋友的问题同时也是现在很多人的问题。很多人因为“懒惰”而不记账，很多人觉得花一点钱也“记账”是十分琐碎的事情。

其实，记账不只能让你知道你自己把钱花到什么地方，“记账”的行为也在培养一个人对待金钱的态度。

很多人认为一块几角钱在生活中不算什么，因为这一块几角钱在目前物价高涨的马来西亚社会根本买不到什么东西。但是很多人不知道，这“一块几角钱”，正是导致我们“钱不知道哪里去的主因”。

我每个周末都会陪女朋友到家乡附近的广场逛街，有时一个周末去上2-3次。广场的停车费是1次RM1。RM1其实对很多人来说都不是大数目，但是我开始记账后发现，我每个月都要花大约RM15在广场的停车费上。

出去逛街的时候，现代人基本上没有自带水瓶的习惯。渴了，就在街边买水什么珍珠奶茶、甜品、汽水等都是很多人的最爱，一杯RM3其实也没多贵。但是我开始记账后发现，我一个月花费在街边买水的数目，有时竟然超过RM50。

“记账”不只告诉我们钱到哪里去了，“记账”更是一种态度，学会“记账”，更是让我们学会珍惜每一份钱，重视每一分钱，而不是因为只花“一块几角”而不加理会。

钱，就是在我们的不重视中，一点一滴地从指缝间溜走的。

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