以下是A先生提供的基本状况：
保险：ETIQA BIJAK MALAYSIA, 保额66,300
车贷： RM400/月
家庭开销： RM1,500～RM2,500
个人开销： RM1,000
总开销： RM 4,000++
是否有其他产业、资产： 无
我简单的给A先生做了一下分析，以下是我给A先生的回复：
目前收支情况
建议
收入分配建议
根据你所给的资料，你的收入在马来西亚属于中高水平，在23岁就能有如此收入很不容易。你告诉我你的支出大概在RM4000++，所以我假设你的月指出为RM4500。那么每月结余就有RM1500，结余比列为21%，现金流属于健康水平，这样每月就有多余的钱可以进行投资，为将来的财务自由或提早退休打下良好的基础。
根据你的薪金，以及你在遥远的非洲工作，属于高风险类型，因此我建议你存6个月的收入作为紧急预备金（定期存款），也就是RM42,000。紧急预备金是作为万一失去工作，或发生任何紧急情况，你手头上有一笔钱能维持你6个月的开销。你的email中没有提到你是否有存款,如果没有，希望你能考虑自己储蓄这一笔钱。
和紧急预备金同样重要的是保险，鉴于你有家庭需要照顾，我建议你的人寿保险数额在840k，也就是十年的收入。36种疾病保额大概在252k,三年的收入。这个是预备在发生不幸情况是还有一笔钱能维持生活以及照顾家人。如果以后还会回来马来西亚长住，这份保险应该在马来西亚购买。
我调查了一下你所买的ETIQA BIJAK MALAYSIA ，这是一份包括人寿和终身残废的储蓄保险。保额只有66,300 ，而且没有36种疾病保障。远远无法保护你和你的家人。所以我建议你另外买一份770k的人寿保险以及252k 的36种疾病保单。
至于意外险及医药卡，这些需要根据当地的情况，最好在当地购买。如果你可以给我你所在的国家，我可以协助你查询相关资料。
以下是大东方公司的其中一款产品，你可以参考，保费是RM400/月
由于你一年才回国一次，建议你在下次回国就可以办理所需保障。
做足了保障，接下来是如何善用你的闲钱，假设你存够了紧急预备金，以及买了保险。你每月的结余大概是RM1,100。这时你可以善用你的余款进行投资。
由于你的年龄在23岁，风险承受能力比较高。根据80法则，用80减去你的年龄，80-23 = 57。 因为我建议你将57%的闲钱投资在高风险的股票或股票基金。43%的闲钱投资在债卷。
投资建议如下表：（投资额：1100/月）
| 收入 | 7000 |
| 支出（估计） | 4500 |
| 结余 | 1500 |
| 结余比例 | 21.00% |
建议
| 紧急预备金 | 42,000 | 预备6个月紧急情况 |
| 人寿保险 | 840,000 | 10年收入 |
| 36种疾病 | 252,000 | 3年收入 |
| 意外 | 根据所在地情况购买 | |
| 医药卡 | 根据所在地情况购买 |
收入分配建议
| 股票/成长基金 | 57.00% |
| 债卷/固定收入基金 | 43.00% |
根据你所给的资料，你的收入在马来西亚属于中高水平，在23岁就能有如此收入很不容易。你告诉我你的支出大概在RM4000++，所以我假设你的月指出为RM4500。那么每月结余就有RM1500，结余比列为21%，现金流属于健康水平，这样每月就有多余的钱可以进行投资，为将来的财务自由或提早退休打下良好的基础。
根据你的薪金，以及你在遥远的非洲工作，属于高风险类型，因此我建议你存6个月的收入作为紧急预备金（定期存款），也就是RM42,000。紧急预备金是作为万一失去工作，或发生任何紧急情况，你手头上有一笔钱能维持你6个月的开销。你的email中没有提到你是否有存款,如果没有，希望你能考虑自己储蓄这一笔钱。
和紧急预备金同样重要的是保险，鉴于你有家庭需要照顾，我建议你的人寿保险数额在840k，也就是十年的收入。36种疾病保额大概在252k,三年的收入。这个是预备在发生不幸情况是还有一笔钱能维持生活以及照顾家人。如果以后还会回来马来西亚长住，这份保险应该在马来西亚购买。
我调查了一下你所买的ETIQA BIJAK MALAYSIA ，这是一份包括人寿和终身残废的储蓄保险。保额只有66,300 ，而且没有36种疾病保障。远远无法保护你和你的家人。所以我建议你另外买一份770k的人寿保险以及252k 的36种疾病保单。
至于意外险及医药卡，这些需要根据当地的情况，最好在当地购买。如果你可以给我你所在的国家，我可以协助你查询相关资料。
以下是大东方公司的其中一款产品，你可以参考，保费是RM400/月
| 人寿 | RM770k |
| 终身残废 | RM770k |
| 36种疾病 | RM252k |
| 36种疾病早期赔付 | RM252k |
| 其他利益 | 免交利益 |
由于你一年才回国一次，建议你在下次回国就可以办理所需保障。
做足了保障，接下来是如何善用你的闲钱，假设你存够了紧急预备金，以及买了保险。你每月的结余大概是RM1,100。这时你可以善用你的余款进行投资。
由于你的年龄在23岁，风险承受能力比较高。根据80法则，用80减去你的年龄，80-23 = 57。 因为我建议你将57%的闲钱投资在高风险的股票或股票基金。43%的闲钱投资在债卷。
投资建议如下表：（投资额：1100/月）
| 股票等 | 57.00% | RM627 |
| 债卷等 | 43.00% | RM473 |
文章搬迁到：http://money.dannychin.my/2011/12/14/%E6%A1%88%E4%BE%8B%E5%88%86%E6%9E%90%EF%BC%9A%E5%B9%B4%E8%BD%BB%E5%9C%A8%E5%9B%BD%E5%A4%96%E5%B7%A5%E4%BD%9C%EF%BC%8C%E5%A6%82%E4%BD%95%E7%90%86%E8%B4%A2/
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